Банковский надзор осуществляется последовательно и состоит из следующих этапов:
Создание нового банка обычно регулируется общим или специальным банковским законодательством. В большинстве стран необходимо специальное разрешение .(лицензия) на открытие банка.
Лицензирование имеет целью ограничить совершение банковских операций только теми юридическими лицами, которые имеют разрешение на их проведение от уполномоченного органа.
Для получения лицензии подавшее заявку кредитное учреждение должно соблюдать ряд требований, прежде всего относительно:
Проверка отчетности, представляемой, банками, является дистанционным (документарным) надзором. Постоянный контроль за деятельностью, осуществляемый органами надзора, позволяет заранее выявить проблемы, которые могут вызвать риск неплатежеспособности банков, их банкротство. Для оценки финансового положения банка обычно используют периодическую отчетную документацию и ежегодные финансовые отчеты, включающие годовой баланс, отчет о прибылях и убытках, пояснительную записку.
Инспектирование (ревизия) на местах предполагает проверку степени достоверности передаваемой надзорным органам информации, формирование максимально точного представления о положении банка, качестве его менеджмента.
С точки зрения периодичности ревизии бывают плановыми, регулярными и внеочередными.
С точки зрения характера инспекции в зависимости от целей и масштабов проверки выделяют общие, ограниченные и специальные ревизии.
Во время общей проверки анализируются различные аспекты деятельности банка и главные области риска. Как правило, выявляются - соблюдение банком законов, правильность составления отчетов, наличие эффективной системы управления и оценивается общее финансовое состояние банка. При ограниченных проверках рассматриваются определенные аспекты деятельности банка, отдельные зоны риска, например анализируется кредитный портфель. В ходе специальных проверок объектом изучения становятся конкретные операции банка, например сделки с иностранной валютой или компьютерная обработка информации.
Контроль за соблюдением банками в строго определенные сроки предписаний органов надзора осуществляется для устранения обнаруженных недостатков. При этом выделяют неофициальные и официальные меры воздействия на банки.
К неофициальным мерам воздействия относятся: гарантийное письмо неблагополучного банка надзорному органу с признанием конкретных недостатков и определением способа их устранения и письменное соглашение между органом надзора и банком об исправлении выявленных существенных негативных аспектов его деятельности.
Официальные меры воздействия включают:
Ликвидация кредитного учреждения используется как крайняя мера, поскольку это затрагивает непосредственные интересы вкладчиков. С целью защиты их интересов во многих странах организована система страхования депозитов.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Классика сбережений - вклад в банке. Услуги на рынке валютных обменов FOREX. Дилинговые центры FOREX. Стратегии управления инвестиционным портфелем. Оптимальный выбор — фьючерсы. Отечественный рынок производных финансовых инструментов. Есть ли вечные ценности или имеет ли смысл инвестировать в золото, серебро, платину и платиноиды? Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения. Зарубежная недвижимость. Домик у моря. Инфляция или укрепление рубля: какое из зол меньше? Золото как инструмент оптимизации инвестиционного портфеля.Перспективы применения проектного финансирования
Факторинговые и лизинговые операции
МВФ и мировой экономический кризис
Макроэкономика и валютные курсы. Построение факторной модели...
Операции коммерческих банков с ценными бумагами
Овердрафт - Вам все понятно?
Нефть - стратегическое оружие XXI века
Появление и развитие Государственного банка в России
Оценка кредитного портфеля банка
Инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений
Федеральная резервная система США
Счета и депозиты
Сущность инвестиционного процесса
Первичный и вторичный рынки ценных бумаг
Что должен знать клиент, прежде чем заключить договор с банком
Стандартные методы финансового анализа
История о кредитных историях
Банк как кредитная организация. Виды банков и их структура.
Лучше банка может быть только… брокер!
Виды процентных ставок
Инновационные программы должны быть подвергнуты "усушке"
425 000 000 клиентов Facebook, которые не приносят доход
"Другая дата" векселедержателю не друг.
Финансовые институты и финансовый рынок
Процентный период по договору банковского вклада
Негосударственные пенсионные фонды
Использование средств многомерного анализа для оценки кредитного портфеля...
Ипотека: монополия или конкуренция
Виды инвестиционных качеств ценных бумаг и методы их оценки
Банки в сети Интернет. Банковские услуги как сетевой товар
Покупать сегодня в надежде расплатиться завтра
О вложении средств пенсионных фондов
Обезличенные металлические счета
Патентная неизбежность для малого бизнеса
Ипотека. Сегодня это слово у всех на слуху. Однако далеко не все знают...
"Bank Of America" сохраняет сильные позиции в США
Влияние изменения курса евро на экономику России
Еврокомиссия подозревает банки в картельном сговоре
Мировая банковская система в условиях экономического спада
Гарантийные программы правительства США
Бюро кредитных историй. Через прозрачность - к доверию.
Технологии ABBYY в российских банках
Государственное регулирование инвестиционной деятельности
Комитет банковского надзора Банка России.
Юрий Хухашвили: «В банковской области у нас большой опыт»
Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib.ru информации. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств.