Пассивные операции — операции по привлечению средств в банки, формированию их ресурсов. В результате пассивных операций банки покупают дополнительные ликвидные средства, используемые для активных операций.
Пассивные операции состоят в основном из привлечения вкладов различных видов в рамках депозитных и сберегательных операций, кроме того, к ним относятся получение краткосрочных банковских ссуд, эмиссия различных ценных бумаг.
Для создания банка первоначально необходим определенный собственный капитал.
Собственный капитал — это средства, принадлежащие непосредственно банку в отличие от заемных. Соотношение между собственным и заемным капиталом находится на уровне от 1:10 до 1:100.
Собственный капитал коммерческого банка включает:
Уставный фонд. Формирование ресурсов коммерческого банка начинается с формирования уставного капитала. Он является частью собственного капитала банка и занимает в его структуре значительную долю. Объявленный уставный капитал должен быть оплачен в течение года с момента выдачи лицензии.
В зависимости от формы организации банка по-разному формируется его уставный капитал:
Резервный фонд служит для возмещения избытков от активных операций, является источником выплаты процентов по облигациям банка. Формируется резервный фонд за счет отчислений от прибыли. Как только резервные фонды достигают 100% уставного капитала, они капитализируются и начисление резервных фондов начинается заново.
Cтраховые фонды образуются банком при совершении различньк операций.
Каждым коммерческим банком величина.собственных едств в структуре пассивов определяется самостоятельно.
Привлеченные коммерческими банками средства разнообразны по составу. Это депозиты; займы, сделанные у других банков; кредиты центрального банка.
Депозит (лат. deposition — «вещь, отданная на хранение»), — любой открываемый клиенту в банке счет, на котором хранятся его денежные средства.
Вклады до востребования могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления об этом нка. Их назначение — текущие расчеты. Движение денег по ним может оформляться наличными деньгами, чеком, переводом. По остаткам средств на этих счетах, как правило,процент годовых не выплачивается или выплачивается, но достаточно низкий.
Депозиты, привлекаемые на определенный срок, представляют собой срочные вклады. При этом возможны собственно срочные вклады и срочные вклады с предварительным уведомлением. Соответственно размер вознаграждения, выплачиваемый клиенту банком, будет зависеть от ряда факторов: срока, суммы, выполнения условий договора.
Банки выпускают также депозитные сертификаты. Так, срочный депозитный сберегательный сертификат это денежный документ, удостоверяющий внесение в банк средств на определенный срок. Они довольно широко используются за рубежом в качестве Платежного средства. В настоящее время депозитные сертификаты получили широкое распространение ввиду их более высокой ликвидности по сравнению с обычными банковскими вкладами.
В целом депозитные сертификаты напоминают облигации, с той лишь разницей, что по облигациям обычно выплачивается годовой купон (доход), а годовой доход по сертификатам накапливается в конце срока вклада вместе с номинальной стоимостью.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Классика сбережений - вклад в банке. Услуги на рынке валютных обменов FOREX. Дилинговые центры FOREX. Стратегии управления инвестиционным портфелем. Оптимальный выбор — фьючерсы. Отечественный рынок производных финансовых инструментов. Есть ли вечные ценности или имеет ли смысл инвестировать в золото, серебро, платину и платиноиды? Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения. Зарубежная недвижимость. Домик у моря. Инфляция или укрепление рубля: какое из зол меньше? Золото как инструмент оптимизации инвестиционного портфеля.Патентная неизбежность для малого бизнеса
Нефть - стратегическое оружие XXI века
Инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений
Покупать сегодня в надежде расплатиться завтра
Оценка кредитного портфеля банка
Сущность инвестиционного процесса
Виды инвестиционных качеств ценных бумаг и методы их оценки
425 000 000 клиентов Facebook, которые не приносят доход
Государственное регулирование инвестиционной деятельности
Комитет банковского надзора Банка России.
Бюро кредитных историй. Через прозрачность - к доверию.
О вложении средств пенсионных фондов
Стандартные методы финансового анализа
Финансовые институты и финансовый рынок
Первичный и вторичный рынки ценных бумаг
Использование средств многомерного анализа для оценки кредитного портфеля...
Технологии ABBYY в российских банках
Процентный период по договору банковского вклада
Банки в сети Интернет. Банковские услуги как сетевой товар
Ипотека. Сегодня это слово у всех на слуху. Однако далеко не все знают...
Перспективы применения проектного финансирования
Гарантийные программы правительства США
Операции коммерческих банков с ценными бумагами
Еврокомиссия подозревает банки в картельном сговоре
Что должен знать клиент, прежде чем заключить договор с банком
Обезличенные металлические счета
Макроэкономика и валютные курсы. Построение факторной модели...
"Bank Of America" сохраняет сильные позиции в США
"Другая дата" векселедержателю не друг.
Счета и депозиты
Влияние изменения курса евро на экономику России
Ипотека: монополия или конкуренция
Негосударственные пенсионные фонды
Овердрафт - Вам все понятно?
Появление и развитие Государственного банка в России
Лучше банка может быть только… брокер!
Виды процентных ставок
Банк как кредитная организация. Виды банков и их структура.
История о кредитных историях
Факторинговые и лизинговые операции
Мировая банковская система в условиях экономического спада
Юрий Хухашвили: «В банковской области у нас большой опыт»
МВФ и мировой экономический кризис
Федеральная резервная система США
Инновационные программы должны быть подвергнуты "усушке"
Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib.ru информации. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств.