Под термином «андеррайтинг (англ. underwriting) кредитной заявки» понимается:
В упрощенной форме андеррайтинг представляет собой процедуру согласования параметров кредитной сделки между продавцом кредитных ресурсов (банком) и покупателем кредитных ресурсов (заемщиком). Банк, исходя из проводимой в текущий момент кредитной политики (с учетом риска ликвидности, целевой массы и нормы дохода, риска процентных и валютных ставок и других факторов банковского бизнеса), на каждый бюджетный (плановый) период разрабатывает собственные нормативы и ограничения (лимиты) в области кредитования, как-то:
В свою очередь, реципиент (заемщик) также, естественно, исходя из предполагаемого направления использования кредитных ресурсов, формулирует собственные предложения по параметрам кредитной сделки.
Если предложения реципиента укладываются в нормативы кредитования, установленные банком на текущий период, то принимается решение о выдаче кредита на согласованных условиях кредитной сделки.
В реальности, однако, при проведении андеррайтинга кредитной заявки банк в большинстве случаев не может опираться исключительно на предложения заемщика по той простой причине, что сам заемщик не может гарантировать своевременное и полное погашение кредита на формулируемых им же условиях. Это обусловливается различными причинами. Возможна чрезмерная степень коммерческого риска по хозяйственной операции, по которой предполагается использовать кредитное финансирование; финансовое состояние заемщика может быть критическим; наконец, заемщик может просто попытаться обмануть банк в части целевого использования кредитных ресурсов и наличия собственного финансового обеспечения возвратности средств. Поэтому необходимым элементом андеррайтинга является собственный анализ банком направления целевого использования кредита и финансового состояния заемщика, а также других факторов (деловой репутации заемщика и пр.).
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Классика сбережений - вклад в банке. Услуги на рынке валютных обменов FOREX. Дилинговые центры FOREX. Стратегии управления инвестиционным портфелем. Оптимальный выбор — фьючерсы. Отечественный рынок производных финансовых инструментов. Есть ли вечные ценности или имеет ли смысл инвестировать в золото, серебро, платину и платиноиды? Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения. Зарубежная недвижимость. Домик у моря. Инфляция или укрепление рубля: какое из зол меньше? Золото как инструмент оптимизации инвестиционного портфеля.Ипотека: монополия или конкуренция
425 000 000 клиентов Facebook, которые не приносят доход
Ипотека. Сегодня это слово у всех на слуху. Однако далеко не все знают...
Что должен знать клиент, прежде чем заключить договор с банком
Лучше банка может быть только… брокер!
Инновационные программы должны быть подвергнуты "усушке"
Патентная неизбежность для малого бизнеса
Виды инвестиционных качеств ценных бумаг и методы их оценки
Первичный и вторичный рынки ценных бумаг
Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib.ru информации. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств.