С правовой точки зрения, у клиента, решившего приобрести товар в кредит, не важно, через банк или магазин, есть одно весьма уязвимое место - неосведомленность о своих правах. Однако незнание, как известно, не освобождает от ответственности. Дабы вы ни за что ни про что не попали в неприятную ситуацию, попробуем прояснить некоторые моменты, где при подписании кредитного договора имеет смысл подстелить соломки.
СОСТАВЛЯЮЩИЕ ДОГОВОРА
В соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» в кредитном договоре должны быть четко прописаны финансовые составляющие кредита - ставка, срок погашения кредита, тип начисления процентов (на остаток или на всю сумму), график отчисления платежей - и обязательно указаны все дополнительные платежи, которые банк может рассчитывать только на основании своих тарифов.
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ
Клиент вправе потребовать у банка ознакомить его с теми тарифами, что найдут отражение в заключаемом кредитном договоре. Банк обязан предъявить официально изданный данным финансовым учреждением сборник, где указаны все платежи, которые перечисляет клиент за оказание того или иного вида услуг (причем в тех валютах, в которых эти услуги оказываются): плата за открытие счета, плата за ведение счета, комиссионный сбор за досрочное погашение кредита, плата за просрочку платежа.
ПЛАТА ЗА ПРОСРОЧКУ
Этот тариф является той самой базой, от которой банк отталкивается при расчете налагаемого на вас штрафа, а потому должен быть определен в договоре предельно конкретно.
Есть два пути начисления штрафа. Первый путь, оптимальный для клиента: штраф рассчитывается из остатка суммы на момент задолженности. Второй путь, предпочтительный для банка: даже если вы просрочили только один - последний - платеж, вам могут выписать штраф, исходя из первоначальной суммы кредита (а в случае получения займа с помощью пластиковой карты - исходя из размера кредитного лимита).
ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ
Зачастую банк прибегает к следующей практике. Вы заключаете договор и через месяц получаете по почте график погашения кредита. Устраивает вас эта схема или нет, сможете вы оплачивать долг именно таким образом или не сможете, банк уже не волнует. Чтобы не попасться на эту удочку, требуйте у банка показать вам график платежей еще до подписания договора.
СПОСОБ ПЛАТЕЖЕЙ
В законе не сказано, что банк обязан предоставить клиенту возможность погашать кредит всеми известными в мире способами. Но тот типовой набор способов, который устраивает данный банк, в договоре должен быть представлен обязательно. Причем в развернутом виде, а не под грифом «и прочее».
К типовым способам относятся:
ОТДЕЛЬНЫЕ ДЕТАЛИ
Помимо перечисленных пунктов закон предписывает банкам также указывать в договоре условия расторжения сделки - как планового, так и досрочного (включая штрафные санкции). Еще до подписания договора клиент должен четко знать, в какую сумму ему обойдется кредит. Пять, десять раз внимательно прочтите договор, изучите каждую запятую и, коли у вас останутся вопросы, попросите необходимых разъяснений. Не бойтесь показаться безграмотным, смешным или занудным. Вы вправе знать все нюансы документа, под которым собираетесь поставить подпись. И помните: банк предлагает вам типовой договор. А значит, вы имеете полное право внести в него необходимые с вашей точки зрения изменения.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Классика сбережений - вклад в банке. Услуги на рынке валютных обменов FOREX. Дилинговые центры FOREX. Стратегии управления инвестиционным портфелем. Оптимальный выбор — фьючерсы. Отечественный рынок производных финансовых инструментов.форма медицинская одежда интернет магазин
Есть ли вечные ценности или имеет ли смысл инвестировать в золото, серебро, платину и платиноиды? Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения. Зарубежная недвижимость. Домик у моря. Инфляция или укрепление рубля: какое из зол меньше? Золото как инструмент оптимизации инвестиционного портфеля.Овердрафт - Вам все понятно?
Инновационные программы должны быть подвергнуты "усушке"
Государственное регулирование инвестиционной деятельности
Макроэкономика и валютные курсы. Построение факторной модели...
Лучше банка может быть только… брокер!
Комитет банковского надзора Банка России.
История о кредитных историях
Финансовые институты и финансовый рынок
МВФ и мировой экономический кризис
Банки в сети Интернет. Банковские услуги как сетевой товар
Стандартные методы финансового анализа
"Другая дата" векселедержателю не друг.
Еврокомиссия подозревает банки в картельном сговоре
О вложении средств пенсионных фондов
Покупать сегодня в надежде расплатиться завтра
Технологии ABBYY в российских банках
Гарантийные программы правительства США
Нефть - стратегическое оружие XXI века
Инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений
Перспективы применения проектного финансирования
Первичный и вторичный рынки ценных бумаг
Мировая банковская система в условиях экономического спада
Использование средств многомерного анализа для оценки кредитного портфеля...
Факторинговые и лизинговые операции
Банк как кредитная организация. Виды банков и их структура.
Что должен знать клиент, прежде чем заключить договор с банком
Патентная неизбежность для малого бизнеса
Операции коммерческих банков с ценными бумагами
Виды инвестиционных качеств ценных бумаг и методы их оценки
Появление и развитие Государственного банка в России
Процентный период по договору банковского вклада
Федеральная резервная система США
Ипотека. Сегодня это слово у всех на слуху. Однако далеко не все знают...
Счета и депозиты
"Bank Of America" сохраняет сильные позиции в США
Оценка кредитного портфеля банка
Влияние изменения курса евро на экономику России
Ипотека: монополия или конкуренция
Негосударственные пенсионные фонды
Виды процентных ставок
Сущность инвестиционного процесса
Бюро кредитных историй. Через прозрачность - к доверию.
Обезличенные металлические счета
425 000 000 клиентов Facebook, которые не приносят доход
Юрий Хухашвили: «В банковской области у нас большой опыт»
Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib.ru информации. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств.