Системы хранения информации: банковские хранилища данных

Хранилище данных представляет собой сложную систему, которая включает в себя:

• ядро — систему управления базами данных (СУБД);
• средства закачки и преобразования данных (ETL, или data staging);
• средства проектирования хранилища;
• средства работы с репозиторием метаданных;
• средства оперативной аналитики (OLAP-средства).

Процедура работы хранилища данных такова. Сначала данные собираются с применением технологии Data Warehouse (DWH), которая отвечает за структуризацию и очистку данных, затем, на втором этапе, эти данные готовятся для оперативного анализа с помощью технологии OLAP, происходит процесс агрегации и анализ информации, содержащейся в DWH- и OLTP-системах. Наконец, на третьем этапе данные передаются заинтересованному в них аналитику через Интернет, который выступает средством дистрибуции отчетов и информации для OLAP-анализа.

На проходившем в сентябре 2000 г. в Москве VI Форуме разработчиков банковских систем самые жаркие споры вызывала у представителей компаний-разработчиков тема различий между хранилищем данных, базой данных и операционной системой.

Среди этих различий выделяется одно, самое существенное — то, которое и определяет функциональный характер системы хранилища данных. Любая операционная система или база данных ориентирована на операции, тогда как в хранилище важны сами информационные объекты. В операционной системе поэтому сохраняются только самые актуальные данные, тогда как хранилище рассчитано на весь спектр исторической информации о компании. Эти исторические данные и являются ее основным богатством, хранить их просто необходимо, поскольку только с их помощью можно произвести полноценный анализ. Данные в хранилище собираются и хранятся в виде единой таблицы фактов, информацию из которой можно рассматривать под разными углами.

В банках потребителями информации, лежащей в хранилище, могут быть не только аналитики, но и бухгалтерия, правление банка, казначейство, управление кадров и другие департаменты. А вопросы, решаемые с помощью анализа данных из хранилища, могут быть самых различных уровней, начиная от составления консолидированной отчетности и заканчивая бюджетированием и анализом деятельности банка.

Анализ клиентской базы и банковских продуктов, произведенный посредством оценки ее структуры и динамики изменения, оценки качества активов и пассивов и бизнес-операций в банке, а также оценки доходности клиентов, позволяет вовремя замечать изменения тенденций и менять стратегические решения.

В задачу бюджетирования входит не только планирование и контроль за хозяйственными операциями и операционными доходами банка и филиалов с целью минимизации расходов, но и управление ликвидностью. На основе бюджетных планов с помощью технологии OLAP можно построить график платежей.

Анализ данных хранилища решает также вопрос экономической безопасности банка. Эта задача решается в три этапа: накопление информации об объектах, событиях, связях, сигналах; поиск зависимостей и скрытых связей и подготовка отчетов об исследованиях.

Очередной семинар для российских банкиров

Семинар «Банковские хранилища данных — задачи и эффективные методы реализации», организованный компанией Sybase — производителем программного обеспечения, состоялся 16 ноября 2000 г. в Российской академии государственной службы при Президенте РФ.

Компания Sybase за последние два года разработала и выпустила на рынок целый ряд продуктов, специально предназначенных для банков, страховых и брокерских организаций.

Целью проведения семинара, по заявлению представителей компании Sybase, была демонстрация на быстро развивающемся российском рынке передовых технологий и решений, уже опробованных и заслуживших высокую оценку крупнейших западных компаний.

На семинаре выступили также представители компаний Microstrategy, «Диасофт», Intersoft Lab, которые представили собственные решения и разработки, необходимые банковским аналитикам.

Опыт внедрения банковских хранилищ данных на российской почве

Такой опыт уже есть — это проект построения хранилища данных в АКБ «Пробизнесбанк», о котором рассказал на семинаре, проведенном компанией Sybase, заместитель начальника отдела информационных технологий этого банка Сергей Федечкин. Необходимость развивать бизнес в условиях жесткой конкуренции привела руководство АКБ «Пробизнесбанк» к осознанию того, что ключ к успеху лежит в преобразовании бизнеса, модернизации его структуры и обеспечении соответствия предлагаемых продуктов современным требованиям. Сегодня многие высказывают мнение, что положение банков в России стало более стабильным по сравнению с послекризисным периодом, и поэтому российские банки в настоящее время испытывают необходимость в самых современных технологиях для того, чтобы иметь сильные позиции в условиях возрастающей конкуренции.

Руководство «Пробизнесбанка» приняло решение создать Корпоративное Хранилище Данных (КХД), и первым этапом реализации этого решения стал пилотный проект создания прототипа КХД, который позволил поддержать масштаб разработки на контролируемом уровне и выполнил свои основные задачи, в их числе — минимизация рисков вложений в инфраструктуру и создание возможности для менеджмента провести полноценный анализ деятельности банка.

За первым пилотным проектом последовал второй, проведенный совместно с компанией Sybase. Его целью стало внедрение и использование специализированной СУБД для хранилищ данных Sybase Adaptive Server IQ.

Первый результат был получен достаточно быстро. Корпоративное Хранилище Данных позволило банку улучшить обслуживание клиентов, расширить собственные возможности по формированию тарифной политики и осуществить полноценный анализ продаж. Представители АКБ «Пробизнесбанк» уверены, что, имея точную и полную информацию о каждом клиенте, банк имеет возможность сформировать единую политику по отношению к клиентам и укрепить взаимоотношения с конкретным клиентом, что, безусловно, ведет к повышению прибыльности работы банка.

Несколько слов в заключение

Хочется сказать еще несколько слов, которые кому-то могут показаться каплей дегтя, однако российские реалии не позволяют забывать о проблемах, грузом лежащих на банковском секторе. Возможно, российские коммерческие банки и вступили в эпоху новой информационной революции, но вряд ли у них найдется достаточно средств для построения безусловно нужной, но не первостепенно важной и к тому же сверхдорогой системы хранилища данных.

Аналитика необходима даже самому крошечному банку, это понимают все, но не стоит все же забывать простые факты, что до 80% всех трудозатрат уходит только на разработку процесса извлечения, обработки и закачки информации в хранилище. А по общемировой статистике до 60% всех проектов хранилищ оканчивается неудачей, поскольку на построение хранилища требуется как минимум год, да и сама длительность проекта приносит дополнительные затраты и сложности. Где же сегодня брать средства российским банкам, даже тем (передовым с точки зрения использования технологий), которые четко осознают всю перспективность описанных в этой статье систем?