С марта 2006 года, в соответствии с принятым еще летом рошлого года федеральным законом «О кредитных сториях», российские банки должны приступить к передаче сведений о своих клиентах в так называемые бюро редитных историй (БКИ).
МЕЖДУНАРОДНЫЙ ОПЫТ
Идея создания подобных организаций пришла к нам с Запада, где работа БКИ является важнейшей составляющей деяельности банковской системы. В одних странах функции БКИ иполняютспециально созданные государственные структуры 160 подразделения центральных банков. В других - частные компании. В Европе система БКИ главным образом направлена на защиту интересов граждан, в США - на всемерное содействие банкам и компаниям. Как правило, накопленная БКИ информация является строго конфиденциальной. Однако в ряде государств ее может получить практически любая организация. Зарубежом люди хорошо представляют значение кредитной истории и стараются не омрачать ее черными пятнами.
ЦЕЛЬ СОЗДАНИЯ
Согласно официальной банковской статистике, количество осроченных кредитов растет быстрее, нежели число выданных, и составляет 2-3% от общего объема. Однако, по мнению экспертов, эта цифра сильно занижена: банки «затирают» показатели своих филиалов, дабы не портить общей отчетности. На самом деле долги заемщиков, особенно в сфере потребительского кредитования, в отдельных регионах достигают критических 10%, что вполне может привести к банковскому кризису. Поскольку банкам неоткуда брать сведения о платежеспособен и добросовестности своих заемщиков, к выдаче крупных кредитов они подходят более чем осторожно. На тысячу клиентских звонков приходится только один выданный кредит, а экзамен на «вступление в ипотеку» выдерживают лишь семеро из ста допущенных к собеседованию. И пока не сформируется надежная сеть бюро кредитных историй, ситуация будет ухудшаться как для банков, так и для их клиентов.
ИЗ ЧЕГО СОСТОИТ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Кредитная история состоит из трех частей: титульной, основной дополнительной.
Титульная часть
Содержит самые общие сведения о человеке (его фамилию, имя, отчество, дату и место рождения и, если такие данные предоставляются, номер пенсионного свидетельства и ИНН), хранится в БКИ и помещается в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) при Центробанке РФ.
Основная часть
Сведения из основной части могут быть переданы лицу, которое собирается выступить в качестве кредитора, но при условии согласия на это потенциального заемщика.
Закрытая часть
Основная информация об организации, которая выдавала кредит физическому лицу, и банке (иной кредитной организации, ИЧП), запросившем сведения о кредитной истории заемщика (вплоть до дат запросов). Эта часть по закону доступна лишь субъекту кредитной истории, а также суду и следственным органам в случае возбуждения уголовного дела.
КАК ЭТО РАБОТАЕТ
О желании освоить российский рынок сбора и хранения кредитных историй заявили 104 организации. Лицензии оформили лишь 19. Остальные решили с этим подождать, пока закон не прояснит некоторые технические моменты деятельности бюро.
Механизм работы системы бюро кредитных историй весьма прост. После формирования реестра БКИ между ними и банками начнется обмен информацией. При заключении кредитного договора банк отсылает персональные данные заемщика - с его согласия! - и сведения о сделке в партнерское БКИ. Бюро, в свою очередь, направляет титульную информацию в Центральный каталог кредитных историй. По мере того, как человек погашает долг, банк дополняет его историю, упоминая как о добросовестном выполнении обязательств, так и об огрехах. Если в следующий раз человек обратится за кредитом в другой банк, тот сделает запрос в ЦККИ и узнает, в каком бюро хранится полная версия кредитной истории. Дальше банку останется только купить нужную информацию и учесть ее при рассмотрении заявки на получение кредита.
ЧТО НАМ ЭТО ДАСТ?
По мнению банковских работников, организация системы БКИ - это серьезный шаг нашей страны на пути к цивилизованным кредитно-финансовым отношениям, установившимся в экономически развитых странах. Нововведение обещает быть выгодным как банкам, так и честным заемщикам.
Выгода для банков:
Выгода для клиентов:
Но это, так сказать, декларируемые выгоды. Что будет на самом деле, покажет время. А времени, прежде чем система бюро кредитных историй заработает в полную силу и мы сумеем разобраться в ситуации, пройдет немало.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Классика сбережений - вклад в банке. Услуги на рынке валютных обменов FOREX. Дилинговые центры FOREX. Стратегии управления инвестиционным портфелем. Оптимальный выбор — фьючерсы. Отечественный рынок производных финансовых инструментов. Есть ли вечные ценности или имеет ли смысл инвестировать в золото, серебро, платину и платиноиды? Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения. Зарубежная недвижимость. Домик у моря. Инфляция или укрепление рубля: какое из зол меньше? Золото как инструмент оптимизации инвестиционного портфеля.Овердрафт - Вам все понятно?
Юрий Хухашвили: «В банковской области у нас большой опыт»
Негосударственные пенсионные фонды
Процентный период по договору банковского вклада
Первичный и вторичный рынки ценных бумаг
История о кредитных историях
Виды процентных ставок
Влияние изменения курса евро на экономику России
Ипотека: монополия или конкуренция
О вложении средств пенсионных фондов
Виды инвестиционных качеств ценных бумаг и методы их оценки
Бюро кредитных историй. Через прозрачность - к доверию.
Еврокомиссия подозревает банки в картельном сговоре
Ипотека. Сегодня это слово у всех на слуху. Однако далеко не все знают...
Патентная неизбежность для малого бизнеса
Банки в сети Интернет. Банковские услуги как сетевой товар
Обезличенные металлические счета
Факторинговые и лизинговые операции
Технологии ABBYY в российских банках
Государственное регулирование инвестиционной деятельности
Комитет банковского надзора Банка России.
Макроэкономика и валютные курсы. Построение факторной модели...
Стандартные методы финансового анализа
Счета и депозиты
Нефть - стратегическое оружие XXI века
425 000 000 клиентов Facebook, которые не приносят доход
Федеральная резервная система США
Оценка кредитного портфеля банка
Сущность инвестиционного процесса
Инновационные программы должны быть подвергнуты "усушке"
Операции коммерческих банков с ценными бумагами
Использование средств многомерного анализа для оценки кредитного портфеля...
Что должен знать клиент, прежде чем заключить договор с банком
"Bank Of America" сохраняет сильные позиции в США
МВФ и мировой экономический кризис
"Другая дата" векселедержателю не друг.
Перспективы применения проектного финансирования
Мировая банковская система в условиях экономического спада
Появление и развитие Государственного банка в России
Лучше банка может быть только… брокер!
Банк как кредитная организация. Виды банков и их структура.
Покупать сегодня в надежде расплатиться завтра
Гарантийные программы правительства США
Финансовые институты и финансовый рынок
Инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений
Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib.ru информации. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств.