Статьи и публикации

МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ: СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ, ОСНОВНЫЕ ФОРМЫ

Международный кредит — это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.

Международный кредит, выполняя взаимосвязанные функции, играет двойную роль в развитии производства. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Функции международного кредита:

• перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует поступлению национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу;
• экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.)развития и ускорения безналичных платежей; ускорение концентрации и централизации капитала
• благодаря использованию иностранных кредитов;
• регулирование экономики.

Границы международного кредита зависят от источников и потребности стране иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран - заемщиц. В их числе развивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточной Европы и т.д.

Двойная роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.

Классификация форм кредита осуществляется:

по назначению:

• коммерческие, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;
• финансовые, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;
• промежуточные, применяемые для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);

по видам:

• товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);
• валютные (в денежной форме);

технике предоставления:

• наличные, зачисляемые на счет заемщика;
• акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты, выставляемой экспортёром или банком;
• депозитные сертификаты;
• облигационные займы, консорциональные кредиты и др.;

по валюте займа:

• в валюте страны-должника;
• в валюте страны-кредитора;
• в валюте третьей страны;
• в международных валютных единицах (специальные права заимствования, чаще в ЭКЮ, замененных евро в 1999 г.);

по срокам:

• краткосрочные (от одного дня до года, иногда до 18 месяцев);
• среднесрочные (от года до пяти лет);
• долгосрочные (свыше пяти лет);

по обеспечению:

• обеспеченные;
• бланковые.

В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок.

В зависимости от категории кредитора различаются международные кредиты:

• фирменные (частные);
• банковские;
• брокерские;
• правительственные;
• смешанные, с участием частных предприятий (в том числе банков) и государства;
• межгосударственные кредиты международных финансовых институтов.