Банк — денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах.
Банк прежде всего рассматривается как автономная, независимая коммерческая организация. Конечно, банк — это не завод, не фабрика, но у него, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка служит прежде всего формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом.
Деятельность банка носит производительный характер, который проявляется прежде всего в том, что он создает свой собственный специфический продукт: платежные средства, эмитируемые на макро- и микроуровне. Без денег не может быть совершен обмен продуктами труда, не может быть продолжен воспроизводственный процесс. Выпуск наличных денег — это монополия банка, его производит только банк, делая специфическим продуктом банковской системы; аккумулируемые свободные, временно не используемые ресурсы. Превращая «неработающие» денежные средства в «работающие», банки питают тем самым хозяйство дополнительными «энергетическими» ресурсами; кредиты, предоставляемые его клиентам как капитал, как средства, возвращаемые к своей исходной точке с приращением в виде вновь созданной стоимости; разнообразные услуги, производительный характер которых подтверждается органическим включением прибыли в общий размер совокупного общественного продукта, создаваемого в соответствующий период.
Коммерческий банк — организация, основной деятельностью которой является выдача кредитов и принятие вкладов (депозитов).
Основные функции коммерческих банков:
Цель деятельности — получение прибыли. Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам, разница между этими показателями есть банковская прибыль — маржа.
Инвестиционные банки — это посредник между корпорацией — эмитентом, выпускающей ценную бумагу, и фондовым рынком.
Обычной деятельностью для инвестиционных банков считается приобретение у корпорации акций или облигаций. Затем группа таких банков формирует синдикат для продажи ценных бумаг частным лицам и организациям. Инвестиционные банки также оказывают услуги консалтинга при сделках слияний и поглощений, прочих финансовых транзакциях, выступают в качестве гарантов при распространении ценных бумаг. Для инвестиционного банка характерны следующие функции:
Сберегательные банки специализируются на обслуживании населения, аккумулируют денежные средства граждан и осуществляют кредитные, расчетные и иные операции.
Проводят безналичные расчеты и кассовое обслуживание населения и предприятий, ведут счета по сберегательным книжкам, могут выдавать чековые книжки, участвовать в размещении ценных бумаг. Сберегательные банки функционируют в форме:
Сберегательный банк России является кредитной организацией, имеющей наиболее разветвленную филиальную сеть на территории Российской Федерации. Ему принадлежит 40% общего количества филиалов Кредитных организаций в стране. Его доля на рынке частных вкладов превышает 80% по рублевым вкладам и 50% по валютным вкладам. Контрольный пакет акций Сбербанка принадлежит Банку России.
Ипотечные банки — учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости.(земли, зданий, сооружений). Ипотечные программы банков постоянно меняются, банки добавляют новые услуги и удаляют старые. При выборе банка-партнера необходимо внимательно ознакомиться со всеми ипотечными программами и условиями получения . ипотечного кредита.
В зависимости от того или иного критерия банки можно классифицировать следующим образом. По форме собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству. Подобная ситуация сложилась у центральных банков таких стран, как Германия, Франция, Великобритания, Бельгия.
По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран деятельность иностранных банков не ограничивается. В России для иностранных банков вводится определенный коридор, в рамках которого они могут разворачивать свои операции. В России совокупный капитал иностранных банков не должен превышать 15%.
По правовой форме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов, с ограниченной ответственностью.
По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.
По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные.
По сфере обслуживания банки могут быть многоотраслевыми и обслуживающими преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство). В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Вместе с тем, в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группой предприятий отраслей. Они обслуживают преимущественно потребности своих учредителей, у таких банков существенно возрастают риски невозврата кредитов.
По числу филиалов банки можно разделить на бесфилиальные и многофилиальные.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Классика сбережений - вклад в банке. Услуги на рынке валютных обменов FOREX. Дилинговые центры FOREX. Стратегии управления инвестиционным портфелем. Оптимальный выбор — фьючерсы. Отечественный рынок производных финансовых инструментов.Уровень надежности паевого фонда рейтинги пифов по доходности паевые инвестиционные фонды.
Есть ли вечные ценности или имеет ли смысл инвестировать в золото, серебро, платину и платиноиды? Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения. Зарубежная недвижимость. Домик у моря. Инфляция или укрепление рубля: какое из зол меньше? Золото как инструмент оптимизации инвестиционного портфеля.Виды инвестиционных качеств ценных бумаг и методы их оценки
Банки в сети Интернет. Банковские услуги как сетевой товар
425 000 000 клиентов Facebook, которые не приносят доход
Оценка кредитного портфеля банка
Виды процентных ставок
История о кредитных историях
Гарантийные программы правительства США
Операции коммерческих банков с ценными бумагами
Влияние изменения курса евро на экономику России
Бюро кредитных историй. Через прозрачность - к доверию.
Счета и депозиты
Государственное регулирование инвестиционной деятельности
О вложении средств пенсионных фондов
Перспективы применения проектного финансирования
Патентная неизбежность для малого бизнеса
"Другая дата" векселедержателю не друг.
Юрий Хухашвили: «В банковской области у нас большой опыт»
МВФ и мировой экономический кризис
Макроэкономика и валютные курсы. Построение факторной модели...
Мировая банковская система в условиях экономического спада
Первичный и вторичный рынки ценных бумаг
Ипотека: монополия или конкуренция
Финансовые институты и финансовый рынок
Появление и развитие Государственного банка в России
Использование средств многомерного анализа для оценки кредитного портфеля...
Федеральная резервная система США
Ипотека. Сегодня это слово у всех на слуху. Однако далеко не все знают...
Факторинговые и лизинговые операции
Банк как кредитная организация. Виды банков и их структура.
"Bank Of America" сохраняет сильные позиции в США
Сущность инвестиционного процесса
Стандартные методы финансового анализа
Нефть - стратегическое оружие XXI века
Лучше банка может быть только… брокер!
Еврокомиссия подозревает банки в картельном сговоре
Инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений
Технологии ABBYY в российских банках
Овердрафт - Вам все понятно?
Что должен знать клиент, прежде чем заключить договор с банком
Покупать сегодня в надежде расплатиться завтра
Процентный период по договору банковского вклада
Инновационные программы должны быть подвергнуты "усушке"
Негосударственные пенсионные фонды
Обезличенные металлические счета
Комитет банковского надзора Банка России.
Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib.ru информации. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств.