30 марта 2023 г.
Еще несколько лет назад на просторах бывших стран СНГ при словах «кредитная карта» только пожимали плечами и вспоминали различные западные фильмы и сериалы. Но с каждым днем «кредитки» занимают все большее место в нашей жизни. Становится все больше видов пластиковых карт, каких-то небольших нюансов, которые иногда сложно удержать в голове.
Сейчас многие крупные компании отказались от выдачи зарплаты сотрудникам наличными через бухгалтерию, они заключают договор с каким-нибудь банком, и деньги начисляются сотрудникам на выданную банком карточку. Эта карта называется дебетовой, она позволяет снимать наличными и оплачивать что-то карточкой только в пределах суммы, которая находится в данный момент у вас на счету. Если же вы по какой-то причине истратили больше, чем у вас было (это называется «овердрафт»), банк может оштрафовать вас, ведь вы не брали кредит. Проще говоря, дебетовая карта может заменить банковские чеки и наличные одной маленькой пластиковой картой – довольно удобно, хоть и имеет свои минусы.
Обслуживание дебетовой карты обходится недорого, если избегать овердрафта. Годовое обслуживание обойдется вам от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год, плюс небольшие различия в цене зависят от категории карты. Еще небольшую комиссию с вас могут снять, если вы снимете наличные не в банкомате своего банка, а у его конкурентов. Такие вот банки злопамятные.
Итак, мы выяснили, что кредитки умеют заменять чеки и наличные. А что же по поводу собственно кредитов?
Кредитная карта оправдывает свое название – если вам вдруг не хватило денег на покупку утюга, или если вы слишком плотно покушали в дорогом ресторане, банк оплатит все сам, не за просто так, конечно. Банк потребует с вас проценты по кредиту.
Вот мы и подошли к самому интересному для человека, живущего в России. Проценты! Здесь процентные ставки просто заоблачно высокие – 30-45% годовых. Конечно, если вы у банка на хорошем счету, то так и быть, процентную ставку вам снизят до 26-28%. Но в любом случае, это не идет ни в какое сравнение с западными порядками, где единицы процентов за кредит.
Так неужели кредитная карта в России только ловушка для тех, кто готовы переплачивать втридорога? Нет, кредитной картой можно и нужно пользоваться, только делать это нужно с умом и не превышать тех лимитов, на нарушениях которых вы много потеряете.
Также есть некоторые лазейки, которые банки нам оставили. Например, так называемый льготный период – в каждом банке есть какой-то определенный день, до которого вы можете погасить долг и при этом не платить проценты. Главное здесь – точно знать дату и погасить долг до последней копейки, потому что если хоть рубль недоплатишь или заплатишь на день позже – все, будешь платить со всеми процентами.
Еще один бонусом являются кобрендинговые компании. Вы наверняка слышали рекламу, что при оплате услуг определенной кредитной картой мобильные операторы дадут вам дополнительные услуги, авиакомпании «мили» и тд. Причем у многих банков есть некоторые категории точек продаж, за которые вам начислят повышенные бонусы. Категория той или иной операции оплаты определяется специальным мсс-кодом. Например, оплата услуг связи проходит с МСС 4814, супермаркеты имеют MCC-код 5411.
Ну и последнее – это небольшое преимущество кредитных карт перед дебетовыми. Сейчас очень много мошенников обкрадывают кредитки, и если вы вовремя заметили незаконное списание денег с вашего счета и должным образом опротестовали это, вы поручаете банку вернуть эти деньги. Плюс здесь в том, что на кредитной карте банк ищет свои деньги, данные вам в кредит, а с дебетовой карты списываются уже ваши наличные. Вы рискуете не своими деньгами, а банка.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Классика сбережений - вклад в банке. Услуги на рынке валютных обменов FOREX. Дилинговые центры FOREX. Стратегии управления инвестиционным портфелем. Оптимальный выбор — фьючерсы. Отечественный рынок производных финансовых инструментов. Есть ли вечные ценности или имеет ли смысл инвестировать в золото, серебро, платину и платиноиды? Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения. Зарубежная недвижимость. Домик у моря. Инфляция или укрепление рубля: какое из зол меньше? Золото как инструмент оптимизации инвестиционного портфеля.Бюро кредитных историй. Через прозрачность - к доверию.
Виды процентных ставок
Ипотека: монополия или конкуренция
Влияние изменения курса евро на экономику России
Макроэкономика и валютные курсы. Построение факторной модели...
Банки в сети Интернет. Банковские услуги как сетевой товар
Обезличенные металлические счета
Банк как кредитная организация. Виды банков и их структура.
425 000 000 клиентов Facebook, которые не приносят доход
История о кредитных историях
Еврокомиссия подозревает банки в картельном сговоре
Государственное регулирование инвестиционной деятельности
Виды инвестиционных качеств ценных бумаг и методы их оценки
Процентный период по договору банковского вклада
Первичный и вторичный рынки ценных бумаг
Гарантийные программы правительства США
Сущность инвестиционного процесса
Инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений
О вложении средств пенсионных фондов
Лучше банка может быть только… брокер!
Операции коммерческих банков с ценными бумагами
Появление и развитие Государственного банка в России
Федеральная резервная система США
Инновационные программы должны быть подвергнуты "усушке"
Счета и депозиты
Что должен знать клиент, прежде чем заключить договор с банком
Покупать сегодня в надежде расплатиться завтра
Нефть - стратегическое оружие XXI века
Негосударственные пенсионные фонды
Оценка кредитного портфеля банка
Юрий Хухашвили: «В банковской области у нас большой опыт»
Комитет банковского надзора Банка России.
Стандартные методы финансового анализа
Патентная неизбежность для малого бизнеса
"Bank Of America" сохраняет сильные позиции в США
Ипотека. Сегодня это слово у всех на слуху. Однако далеко не все знают...
Перспективы применения проектного финансирования
Мировая банковская система в условиях экономического спада
Финансовые институты и финансовый рынок
Использование средств многомерного анализа для оценки кредитного портфеля...
МВФ и мировой экономический кризис
Овердрафт - Вам все понятно?
Технологии ABBYY в российских банках
Факторинговые и лизинговые операции
"Другая дата" векселедержателю не друг.
Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib.ru информации. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств.