Страхование жизни и здоровья: инвестиции, которые обезопасят ваше будущее!

18 апреля 2021 г.

Жизнедеятельность каждого человека сопряжена с определёнными рисками, которые могут напрямую угрожать его здоровью и приводить к фатальным последствиям. Страхование от этих рисков не даёт гарантии сохранения жизни, но позволяет создать достаточную материальную базу к моменту наступления страхового случая.

Страхование жизни – один из видов экономических отношений, объектами которого выступают жизнь и здоровье застрахованного лица. Целью подобного договора является защита страхователя от заранее оговорённых опасностей, путём выплаты ему, или другим заинтересованным лицам, определённой денежной компенсации со стороны страховщика, при наступлении страховой ситуации. А более подробно узнать про страховку ДМС можно на этом сайте http://agentmoskva.ru/uslugi/straxovanie-dms/ и купить медицинское страхование.

В обмен на такие гарантии застрахованное лицо обязано уплачивать фиксированные денежные взносы в соответствующий фонд. Дополнительные условия страхования жизни и здоровья прописываются в договоре отдельными пунктами.

Страховой случай – ситуация, при которой страховая компания обязана предоставить денежную компенсацию страхователю, предусмотренную соответствующим договором либо другими государственными законодательными актами.

Этот вид страхования является, как обязательным, так и добровольным. Не может позиционироваться в качестве имущественного. Входит в категорию: «личное страхование». Имеет долгосрочный статус (соглашение не может быть заключёно на срок менее одного года). Юридически закреплён в ст. 934 ГК РФ. Документом, который подтверждает заключение договора, служит страховой полис, либо сертификат.

Цели страхования

Страхование жизни и здоровья является дополнительным способом в решении целого ряда финансовых и социальных проблем застрахованных лиц. Вот список основных целей, которые преследуют подобные страховые программы:

• Финансовая защита семьи в случае смерти главного кормильца.
• Денежная помощь в период утраты трудоспособности страховщиком.
• Обеспечение пенсионных начислений по старости.
• Оплата услуг ритуальных агентств, в случае смерти страховщика.
• Накопление средств, с последующим получением процентов от их инвестирования.
• Защита финансовых интересов партнёров по бизнесу, в случае смерти застрахованного лица.
• Защита наследственного имущества.
• Гарантия материального благополучия страховщика.
• Уменьшение НДФЛ.
• Перераспределение финансовых ресурсов.
• Расширение возможностей для долгосрочного инвестирования в реальные сектора экономики.
• Гарантия получения кредитных средств.
• Защита частного капитала.

В соглашении могут быть оговорены и другие цели и условия страхования здоровья, если они отвечают интересам обеих сторон договора и не вступают в противоречие с законодательными актами РФ.

Важно! Принимать участие в подобных страховых программах может только физическое лицо, которое, на момент заключения договора, достигло возраста 14-ти лет, и не превысило возрастной отметки в 100 лет. Следует принимать во внимание, что страховые компании могут вводить и другие возрастные ограничения, информация о которых должна быть указана в соответствующих пунктах соглашения.

Виды страховых программ

Условия страхования жизни и здоровья, предлагаемые современными страховыми компаниями, довольно гибкие и могут включать в себя достаточное количество программ. Вот их основной список.

• Полное страхование. Данной программой предусмотрена защита страховщика от любых несчастных случаев, включая самые незначительные повреждения (ушибы, ссадины и т.д.).
• Страхование жизни и здоровья при попадании в критические ситуации. Это могут быть серьёзные аварии или природные катаклизмы.
• Страхование в пользу семьи. В этом случае выплата денежной компенсации осуществляется супруге страховщика, которая будет причитаться ей после смерти мужа.
• Страхование в пользу детей. Эта программа поможет финансово защитить их в случае смерти родителей.

Стоимость каждой из программ напрямую зависит от величины страхового вознаграждения, причитающегося страховщику при наступлении страхового случая. Страховыми случаями могут считаться:

• Достижение страховщиком определённого возраста.
• Смерть страховщика в результате несчастного происшествия или по любой другой причине, обозначенной в договоре.
• Диагностирование у страховщика тяжёлого заболевания.
• Инвалидизация страховщика.
• Получение страховщиком телесных повреждений.
• Полная или частичная потеря трудоспособности.
• Хирургическая операция.
• Другие обстоятельства и причины, предусмотренные договором.

Ключевым фактором, оказывающим непосредственное влияние на условия страхования жизни и здоровья, является цена страхового полиса.

Расчёт стоимости страхового полиса

При расчёте стоимости принимаются во внимание следующие обстоятельства:

• Род деятельности страховщика (определяется степень опасности производимых им работ).
• Увлечения страховщика (экстремальные виды спорта, активный отдых и т.д.).
• Пол страховщика (для мужчин старше 40 лет полис имеет повышенную стоимость).
• Уровень здоровья страхуемого лица.
• Количество участников страховой программы (корпоративное страхование стоит гораздо дешевле, чем одиночный договор).
• Сроки действия соглашения (чем больше срок действия договора, тем дешевле полис).
• Политика страховой компании.

Окончательную цену услуги можно определить только путём сложения всех этих совокупных факторов и принимая во внимание сумму, обозначенную в соглашении. В среднем стоимость страхового договора составляет от 0, 12 до 10 % от полной суммы страховой компенсации.

Условия страхования

К основным условиям договора страхования жизни и здоровья относятся:

• Основные данные о человеке, на имя которого будет оформлен договор.
• Подробные данные о страховых случаях, при наступлении которых застрахованному лицу или его родственникам будет выплачена страховая компенсация.
• Точный размер суммы компенсации, которую страховая компания обязуется выплатить при наступлении страхового случая.
• Чётко обозначенные сроки действия страхового соглашения, по истечении которых договор не будет иметь юридической силы.

Кроме перечисленных выше требований, условия страхования здоровья могут включать в себя и другие пункты. Например, подробный порядок и сроки выплаты страховой компенсации, данные о выгодоприобретателях (в случае смерти страховщика), перечень ситуаций, которые не могут быть признаны страховыми (самоубийство, членовредительство).

Плюсы страхования

Условия страхования жизни и здоровья предоставляют значительную свободу действий для застрахованного лица. В современном мире подобная страховая программа – это не просто гарантия компенсации, которую получит человек в результате несчастного случая.

Это ещё и мощный инструмент частного инвестирования, призванный помочь страховщику безболезненно накопить требуемую сумму денег, так необходимую ему при решении, как простых бытовых задач, так и в осуществлении более серьёзных проектов.

Став участником одной из таких программ, застрахованное лицо, с минимальной нагрузкой для своего ежемесячного бюджета, сможет, через определённое время, получить солидную страховую компенсацию, которая покроет расходы на обучение детей в ВУЗе или поможет начать развитие своего бизнеса. Такой вид страхования существенно расширяет границы государственных социальных программ и открывает дорогу для новых инвестиций.