12 февраля 2021 г.
Находясь в людном месте (на автобусной остановке, станции метро и так далее) трудно не обратить внимание на большое количество предложений о выдачи займа, которые украшают доски объявлений. Очень заманчивым для неосведомленного человека является предложение быстрого получения денег, при этом нужно предъявить только паспорт. Но насколько выгодно будет оформить такой заем? В чем заключается подвох такой безмерной щедрости кредитора, что даже неблагонадежные и неработающие клиенты могут рассчитывать на получение займа?
В основу работы всех микрофинансовых организаций заложены два критерия: быстрота и простота. За полчаса заемщик успевает не только оформить займ на карту не выходя из дома и получить необходимую сумму средств. При этом МФО выдают займы по паспорту, без справок, поручителей и не видя клиента воочию. Понятно, что проявляя такое слепое доверие, кредитор очень сильно рискует быть обманутым. Тем более что большая армия наркоманов, алкоголиков, тунеядцев и просто нечистых на руку людей постоянно ищет легкие пути наживы. А тут сами МФО предоставляют такой шанс и при этом не обращают внимание на испорченную кредитную историю.
Да что-то непонятно становится. По логике вещей в таком случае кредиторы должны были давно обанкротиться и прекратить свою деятельность. А нет, наблюдается совершенно противоположная картина: бизнес процветает, а на рынок потребительского микрокредитования выходят новые игроки.
Вся суть такого явления заключается в следующем: в отличие от банковских структур МФО пошли по другому пути развития, они не требуют дополнительных гарантий платежеспособности клиента в виде справок о заработной плате, залоговое имущество и поручительство их то же не интересует, большой штат сотрудников службы безопасности и кредитных аналитиков для МФО просто не актуален. Все очень просто завышенные процентные ставки сполна компенсируют большие риски. Сегодня зафиксированы ставки в некоторых МФО 700% годовых. Впечатляет размер? Большая сумма переплаты перекрывает все невыплаты. То есть добросовестные заемщики платят за мошенников и несмотря на большое количество невозвратов прибыль кредитора огромна. Ко всему прочему не стоит забывать о штрафных санкциях в случае несвоевременного выполнения обязательств по кредитному договору и о коллекторских компаниях, которым перепродаются долги неплательщиков.
Теперь возникает еще один парадокс. Популярность МФО в России несмотря на завышенные ставки продолжает расти. Однако, ничего парадоксального здесь нет, если разобраться в возникшей ситуации на рынке микрокредитования: банковские структуры в последнее время стали ужесточать требования к заемщикам и поэтому почти половина из них не может рассчитывать на получение ссуды, помимо этого наблюдается увеличение процентных ставок по кредитам и ввод дополнительных комиссий. Получив отказ в банке человек просто вынужден воспользоваться услугами МФО, чтобы разрешить свои временные финансовые проблемы. А многие из таких клиентов, попробовав быстрый и простой сервис обслуживания, больше и не подумают обращаться в банки.
Рассуждая о завышенных процентных ставках МФО, стоит не забыть и о самом сроке кредитования. Большинство клиентов берущих заем оформляют его на несколько недель и при этом одолженная сумма небольшая. Теперь, если даже при расчете переплаты брать максимальную процентную ставку 700% годовых, получиться вполне приемлемая сумма. А, значит, оформлять заем на короткие сроки в некоторых случаях намного выгоднее, чем брать банковский кредит со страховкой.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Классика сбережений - вклад в банке. Услуги на рынке валютных обменов FOREX. Дилинговые центры FOREX. Стратегии управления инвестиционным портфелем. Оптимальный выбор — фьючерсы. Отечественный рынок производных финансовых инструментов. Есть ли вечные ценности или имеет ли смысл инвестировать в золото, серебро, платину и платиноиды? Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения. Зарубежная недвижимость. Домик у моря. Инфляция или укрепление рубля: какое из зол меньше? Золото как инструмент оптимизации инвестиционного портфеля.Бюро кредитных историй. Через прозрачность - к доверию.
Операции коммерческих банков с ценными бумагами
Комитет банковского надзора Банка России.
Факторинговые и лизинговые операции
Банк как кредитная организация. Виды банков и их структура.
Оценка кредитного портфеля банка
Обезличенные металлические счета
Патентная неизбежность для малого бизнеса
Еврокомиссия подозревает банки в картельном сговоре
Лучше банка может быть только… брокер!
425 000 000 клиентов Facebook, которые не приносят доход
Гарантийные программы правительства США
Появление и развитие Государственного банка в России
О вложении средств пенсионных фондов
Инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений
Что должен знать клиент, прежде чем заключить договор с банком
Сущность инвестиционного процесса
Виды процентных ставок
Государственное регулирование инвестиционной деятельности
МВФ и мировой экономический кризис
"Другая дата" векселедержателю не друг.
Виды инвестиционных качеств ценных бумаг и методы их оценки
Влияние изменения курса евро на экономику России
"Bank Of America" сохраняет сильные позиции в США
Стандартные методы финансового анализа
Ипотека: монополия или конкуренция
Процентный период по договору банковского вклада
Покупать сегодня в надежде расплатиться завтра
Первичный и вторичный рынки ценных бумаг
Использование средств многомерного анализа для оценки кредитного портфеля...
Мировая банковская система в условиях экономического спада
Финансовые институты и финансовый рынок
Инновационные программы должны быть подвергнуты "усушке"
Технологии ABBYY в российских банках
Овердрафт - Вам все понятно?
Банки в сети Интернет. Банковские услуги как сетевой товар
Макроэкономика и валютные курсы. Построение факторной модели...
Федеральная резервная система США
Юрий Хухашвили: «В банковской области у нас большой опыт»
Негосударственные пенсионные фонды
Ипотека. Сегодня это слово у всех на слуху. Однако далеко не все знают...
Счета и депозиты
Перспективы применения проектного финансирования
Нефть - стратегическое оружие XXI века
История о кредитных историях
Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib.ru информации. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств.