15 декабря 2023 г.
С момента кризиса, возникшего в банковском секторе, прошло несколько лет. Изменились условия по кредитам, банки стали реже одобрять, ЦБ ограничил деятельность микрофинансовых организаций – произошло множество перемен в данной сфере. Но одно осталось неизменным – спрос на разнообразные кредитные продукты растет с каждым днем.
Итак, какие же кредитные продукты пользуются в России наибольшей популярностью на текущий момент?
На первом месте уверенно держатся потребительские кредиты на крупные суммы. Особо популярны в данном случае кредиты наличными по паспорту без справок о доходах, которые предоставляет ряд банков. Суммы по таким кредитам обычно достигают 3 миллионов рублей. Как правило, рассматриваются сейчас данные заявки не более 3 рабочих дней, и не требуют обязательного привлечения созаемшиков и поручителей. Они популярны среди клиентов, которые хотят приобрести автомобиль, недвижимость или открыть собственное дело.
Второе место по праву занимают экспресс-кредиты. Несмотря на сравнительно высокие процентные ставки по данным видам кредитных продуктов, они продолжают пользоваться популярностью среди наших сограждан. Их преимущества – скорость рассмотрения заявки, минимальный комплект документов и возможность быстрого получения наличных, - делает данный кредитный продукт уверенным лидером на российском банковском рынке.
На третьем месте по популярности находятся микрозаймы. Микрофинансовые организации в последнее время уверенно занимают лидирующие позиции на отечественном рынке. Несмотря на высокие процентные ставки, их преимущества так же очевидны – есть возможность оформления и получения займа полностью онлайн, не выходя из дома. Микрокредиты выдают деньги в долг на карту и заемщикам с неидеальной кредитной историей. Многие компании предлагают доставку денег на дом или на работу с курьером. Существуют так же компании, предлагающие специальные программы займов для исправления кредитной истории. В связи с этим они находятся на пике популярности среди заемщиков, которые по ряду причин не могут обратиться в банки.
Следом за микрозаймами идут кредитные карты. Их обычно выбирают люди, которые умеют считать свои деньги или хотят создать положительную кредитную историю. Так как банки в данный момент заинтересованы в создании пула лояльных заемщиков, по статистике выдачи кредитных карт увеличились в несколько раз по сравнению с прошлым годом. Это удобный кредитный продукт, который подходит практически каждому. И «запасной кошелек», и инструмент создания кредитной истории, и просто возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами и вернуть их без процентов (в случае предоставлении банком грейс-периода). Так же многие банки подключили к данным продуктам функцию cash-back, позволяя вернуть часть потраченных на покупки средств обратно на карту. Единственным недостатком кредитных карт является длительный срок их выпуска, за счет чего они не пользуются популярностью среди клиентов, которым нужны деньги «здесь и сейчас».
И, наконец, на пятом месте находится ипотека. Собственное жилье было и остается мечтой многих наших сограждан, но в связи с последними событиями темпы выдачи ипотечных кредитов снизились. Так же в минус данному кредитному продукту являются жесткие требования к заемщикам, в связи с которыми отнюдь не каждый может воспользоваться данным кредитным продуктом. АИЖК решил упростить процедуру получения ипотеки для подобного типа клиентов, запустив дочернее предприятие – МРЖК, компанию, которая предоставляет жилье в рассрочку. По данному продукту предполагается аренда с правом выкупа, но полноценной ипотекой он не является.
Спрос же на авто-кредиты и кредиты для бизнеса довольно резко снизился. Видимо, причина кроется в росте цен на автомобили и нежелание клиентов переплачивать лишнее. В связи с этим клиенты авто-кредитам предпочитают обычные потребительские, покупая желанный автомобиль за наличные.
Кредиты же для бизнеса сейчас необходимы преимущественно начинающим бизнесменам и старт-апам, которые не являются желанными клиентами для банков, и поэтому им приходится пользоваться все теми же потребительскими кредитами.
Данный материал был подготовлен по данным банковского портала Бюро-Кредитов: http://burocreditov.ru/
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Классика сбережений - вклад в банке. Услуги на рынке валютных обменов FOREX. Дилинговые центры FOREX. Стратегии управления инвестиционным портфелем. Оптимальный выбор — фьючерсы. Отечественный рынок производных финансовых инструментов. Есть ли вечные ценности или имеет ли смысл инвестировать в золото, серебро, платину и платиноиды? Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения. Зарубежная недвижимость. Домик у моря. Инфляция или укрепление рубля: какое из зол меньше? Золото как инструмент оптимизации инвестиционного портфеля.Инновационные программы должны быть подвергнуты "усушке"
Инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений
Патентная неизбежность для малого бизнеса
Счета и депозиты
Юрий Хухашвили: «В банковской области у нас большой опыт»
Федеральная резервная система США
История о кредитных историях
МВФ и мировой экономический кризис
Появление и развитие Государственного банка в России
Использование средств многомерного анализа для оценки кредитного портфеля...
Банк как кредитная организация. Виды банков и их структура.
Первичный и вторичный рынки ценных бумаг
Что должен знать клиент, прежде чем заключить договор с банком
Мировая банковская система в условиях экономического спада
Государственное регулирование инвестиционной деятельности
Финансовые институты и финансовый рынок
Ипотека. Сегодня это слово у всех на слуху. Однако далеко не все знают...
Оценка кредитного портфеля банка
Операции коммерческих банков с ценными бумагами
Гарантийные программы правительства США
"Bank Of America" сохраняет сильные позиции в США
Комитет банковского надзора Банка России.
Виды инвестиционных качеств ценных бумаг и методы их оценки
Овердрафт - Вам все понятно?
Покупать сегодня в надежде расплатиться завтра
Макроэкономика и валютные курсы. Построение факторной модели...
425 000 000 клиентов Facebook, которые не приносят доход
Негосударственные пенсионные фонды
Перспективы применения проектного финансирования
Лучше банка может быть только… брокер!
Еврокомиссия подозревает банки в картельном сговоре
О вложении средств пенсионных фондов
Нефть - стратегическое оружие XXI века
Ипотека: монополия или конкуренция
Процентный период по договору банковского вклада
Факторинговые и лизинговые операции
Бюро кредитных историй. Через прозрачность - к доверию.
Влияние изменения курса евро на экономику России
Технологии ABBYY в российских банках
Банки в сети Интернет. Банковские услуги как сетевой товар
"Другая дата" векселедержателю не друг.
Обезличенные металлические счета
Сущность инвестиционного процесса
Виды процентных ставок
Стандартные методы финансового анализа
Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib.ru информации. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств.